1. ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ

Главными звеньями кредитной системы являются банки и кредитные учреждения, имеющие лицензию НБУ, которые одновременно выступают в роли покупателя и продавца существующих в обществе временно свободных средств. 

Банковская система путем предоставления кредитов организовывает и обслуживает движение капитала, обеспечивает его привлечение, аккумуляцию и перераспределение в те сферы производства и оборота, где возникает дефицит капитала.

1.1.КЛАССИФИКАЦИЯ  КРЕДИТОВ  КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Ссуды коммерческих банков можно классифицировать по различным признакам и критериям. Наиболее распространена следующая классификация банковских ссуд по:

·                назначению и характеру использования заемных средств;

·               срокам использования;

·               методам предоставления и способам погашения;

·               характеру и способу уплаты процента;

·               числу кредиторов.

Существуют такие банковские услуги, носящие кредитный характер.

По назначению и характеру использования заемных средств выделяют:

·                  ссуды торгово- промышленным предприятиям;

·                  ссуды под недвижимость;

·                  потребительские кредиты;

·                  сельскохозяйственные ссуды;

·                  контокорентный кредит;

·                  кредит под ценные бумаги;

·                  кредиты, связанные с вексельным обращением;

·                  межбанковские ссуды;

·                  ссуды небанковским финансовым учреждениям;

·                  ссуды органам власти.

По наличию и характеру обеспечения выделяют:

·         обеспеченные (ломбардные) ссуды;

·         необеспеченные (бланковые) кредиты.

Основная масса банковских кредитов выдается под обеспечение, что является одним из принципов банковского кредитования.

Формами обеспечения обязательств по возврату кредита могут быть:

q  залог имущества заемщика;

q  гарантия или поручительство;

q   переуступка в пользу банка контрактов, требований и счетов заемщиков к третьему лицу;

q  путевые и товарные документы;

q  ценные бумаги;

q  полисы страхования жизни;

q  другие денежные требования заемщика к третьему лицу.

Необеспеченные (бланковые ) ссуды, называемые в банковской практике доверительными, предоставляются только под обязательство заемщика погасить ссуду. Эти кредиты сопряжены с большим риском для банка, поэтому требуют более тщательной проверки кредитоспособности заемщика и выдаются под более высокий процент.

По срокам использования (срочности) ссуды подразделяются на:

·         срочные;

·         бессрочные (до востребования);

·         просроченные;

·         отсроченные.